Aasa a upadłość konsumencka

Co do zasady tak. Pożyczki i chwilówki podlegają oddłużeniu na ogólnych zasadach — sąd może objąć je planem spłaty albo umorzyć. Rejestr KRZ zawiera 98 rozstrzygnięć w sprawach z udziałem Aasa; w 99% z nich sąd ustalił plan spłaty. Umorzenie obejmuje długi powstałe przed ogłoszeniem upadłości — bieżące opłaty (np. czynsz, prąd, składki, abonament) trzeba regulować na bieżąco. Umorzenie nie obejmuje m.in. alimentów, grzywien, obowiązku naprawienia szkody wyrządzonej przestępstwem ani długów, które dłużnik umyślnie pominął we wniosku, jeśli wierzyciel nie uczestniczył w postępowaniu — dlatego trzeba ujawnić wszystkie zobowiązania, także drobne.

Egzekucje skierowane do majątku wchodzącego do masy upadłości są z mocy prawa zawieszane z dniem ogłoszenia upadłości, a po uprawomocnieniu się tego postanowienia — umarzane. Od tej chwili wierzyciel co do zasady dochodzi należności wyłącznie przez zgłoszenie wierzytelności w postępowaniu upadłościowym. Telefony i pisma windykatorów tego nie zmieniają — o dalszym losie długu (plan spłaty albo umorzenie) decyduje sąd.

W sprawach z udziałem Aasa sąd najczęściej ustalał plan spłaty na 36 miesięcy (dane z 36 spraw) — tyle wynosi maksimum w zwykłej sprawie. W co czwartej sprawie plan ustalono na 70 miesięcy lub dłużej. Plan od 36 do 84 miesięcy sąd ustala, gdy stwierdzi, że dłużnik doprowadził do niewypłacalności umyślnie lub przez rażące niedbalstwo. Przy późniejszej zmianie planu okres może zostać wydłużony.

Typowa (medianowa) wierzytelność Aasa to 12 123 zł; w połowie spraw mieściła się między 6 965 zł a 18 269 zł (dane z 77 spraw). Całe zadłużenie dłużnika wynosiło w tych sprawach typowo 148 157 zł.