Centrum Finansowe a upadłość konsumencka

Co do zasady tak. Pożyczki i chwilówki podlegają oddłużeniu na ogólnych zasadach — sąd może objąć je planem spłaty albo umorzyć. Rejestr KRZ zawiera 158 rozstrzygnięć w sprawach z udziałem Centrum Finansowego; w 97% z nich sąd ustalił plan spłaty. Umorzenie obejmuje długi powstałe przed ogłoszeniem upadłości — bieżące opłaty (np. czynsz, prąd, składki, abonament) trzeba regulować na bieżąco. Umorzenie nie obejmuje m.in. alimentów, grzywien, obowiązku naprawienia szkody wyrządzonej przestępstwem ani długów, które dłużnik umyślnie pominął we wniosku, jeśli wierzyciel nie uczestniczył w postępowaniu — dlatego trzeba ujawnić wszystkie zobowiązania, także drobne.

Egzekucje skierowane do majątku wchodzącego do masy upadłości są z mocy prawa zawieszane z dniem ogłoszenia upadłości, a po uprawomocnieniu się tego postanowienia — umarzane. Od tej chwili wierzyciel co do zasady dochodzi należności wyłącznie przez zgłoszenie wierzytelności w postępowaniu upadłościowym. Telefony i pisma windykatorów tego nie zmieniają — o dalszym losie długu (plan spłaty albo umorzenie) decyduje sąd.

W sprawach z udziałem Centrum Finansowego sąd najczęściej ustalał plan spłaty na 60 miesięcy (dane z 42 spraw). To więcej niż 36 miesięcy, które są maksimum w zwykłej sprawie — od 36 do 84 miesięcy sąd ustala plan, gdy stwierdzi, że dłużnik doprowadził do niewypłacalności umyślnie lub przez rażące niedbalstwo. Przy późniejszej zmianie planu okres może zostać wydłużony.

Typowa (medianowa) wierzytelność Centrum Finansowego to 29 620 zł; w połowie spraw mieściła się między 8 590 zł a 60 394 zł (dane z 138 spraw). Całe zadłużenie dłużnika wynosiło w tych sprawach typowo 133 657 zł.